2016-08-04 21:19:11 金融时报

      对于江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“江阴银行”）来说，7月份可谓“双喜临门”: 7月26日该行获准IPO首发申请，在即将成为A股率先上市的农村商业银行的同时，该行在农商行董事长(行长)联席会与中国地方金融研究院公布的第六届“全国十佳农村商业银行”评选中也成功入围，彰显了品牌影响力。
　　赢得荣誉 做业务发展标杆
　　即将成为率先登陆A股的农商行，又成功入围“全国十佳农村商业银行”，实打实的业务发展是关键。
　　据了解，第六届“全国十佳农村商业银行”评选主要看各银行2015年度的经营业绩、资金实力、竞争实力、发展速度，以及对地方经济的贡献度，是对在支持“三农”及中小微企业发展中作出成绩的农村商业银行的肯定。
　　一直以来，江阴银行坚定服务农村的宗旨，坚持服务中小微企业和城乡社区的市场定位。根据中国人民银行江阴市支行的统计，至2015年末，江阴银行各项总存款676.53亿元，各项贷款余额498.57亿元，在江阴辖内银行业金融机构中存贷款市场份额始终保持领先，是当地“三农”和中小企业的金融服务主力军。此外，债券投资也是江阴银行去年经营策略中的一大亮点。数据显示，该行从债券板块获得的利息收入增长60.23%，达到了87.28亿元，成为该行利息收入增长的最主要推动力。
　　转型发展过程中，江阴银行斩获不少荣誉：在英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”榜单中，江阴银行排名第615位，6年递进224名；入围“全国服务业企业500强”；连续4年在江阴市“万人评议机关”活动中被评为“先进单位”，连续2年获得金融系统第一名；多次被地方政府评为“农村金融创新工作先进单位”、“支持地方经济发展先进集体”。
　　谱写三部曲 服务“三农”发展
　　靓丽的“成绩单”，源自江阴银行在扶持地方经济发展、深耕“三农”和中小微企业上的先行先试。近年来，该行坚持立足县域、扎根“三农”，大力推进“三农”金融服务，努力提升农村金融服务水平，为农村“四化”做出积极贡献。截至2015年12月31日，该行（母公司）涉农贷款380.13亿元（不含贴现），占本行（母公司）贷款余额的99.50%（不含贴现）。
　　拓宽融资渠道加大扶持力度。一方面，江阴银行向人民银行申请了2亿元支农再贷款额度，专项用于支持本机构区域的农业发展，切实促进解决农业企业“融资难、融资贵”问题。另一方面，该行积极开展信贷资产证券化工作，首次发行9.895亿元，填补“三农”和小微企业的融资需求缺口。
　　创新服务模式助推强农富农。江阴银行加强银政、银农合作，不断创新服务模式，大力支持江阴农业十大重点示范工程、农民专业合作经济组织、农业产业转型升级、“三置换”建设和家庭农场示范户等。2015年，江阴银行共支持省级产业化龙头企业2家、贷款余额2.53亿元，市级农业龙头企业6家、贷款余额4250万元；持续加大对“农村青年示范户”的支持力度，为280个“农村青年信用示范户”提供信贷支持余额5204万元，累计放贷超过6.18亿元；积极探索“合作社＋农户”的贷款模式，与江阴市供销合作总社联合实施“江阴扶持农民专业合作社发展贷款项目”，到目前为止共支持农民专业合作社项目17个，覆盖全市17家合作社，贷款余额3700万元。
　　坚持结对帮扶实施精准扶贫。江阴银行积极贯彻落实地方政府开展的经济薄弱村扶贫结对帮扶工作部署，把扶贫成效作为普惠金融成果考量。从2015年初开始，该行组织人员多次走访结对经济薄弱村，实地掌握村级经济、村企经营、村民就业等各方面情况，针对实际情况坚持“输血”与“造血”并举，对符合条件的村企加大信贷倾斜，扶持村级经济发展壮大，帮助村民增收致富。
　　创新金融服务　助力中小微企业
　　江阴银行始终坚持服务中小微企业的市场定位，积极创新金融服务道助力中小微企业发展，截至2015年末，该行支持中小微企业贷款322.28亿元，占本行（母公司）总贷款的84.35%，中小微企业获贷户数占全市的60%左右。
　　江阴银行采用事业部制模式在小微业务部下设了“江银快贷中心”经营运作平台，服务对象包括小微企业及市民百姓等，满足其流动资金、固定资产投资及消费等方面的融资需求。该中心由专业团队负责运作，研发专项信贷产品，执行特定的审批流程，2个工作日内就能将资金发放到位。
　　针对小微企业贷款短、急的特点，以及到期续贷还款压力大的问题，江阴银行不断创新还款方式，缓解小微企业短期小额贷款流动资金周转困局：一是创新银贷通和抵贷通业务，其特点是“一次授信、循环使用”，实现资金短缺时随时使用，资金充裕时随时还款，并且采取按实际占用资金天数计算利息的方式，节省了小微企业的资金使用成本。二是推出抵易贷、保易贷、金贷通、家庭快贷通、惠农通等特色产品，根据借款人的经营特点，为其量身定制分期还款、一次性还款等多样化的还款方案。三是开展“循环贷”业务，对符合该行相关条件的小微企业，经其主动申请，提前按新发放贷款的要求开展续贷调查和评审，发放新贷款结清已有贷款，缓解其流动资金周转压力。
　　针对小微企业融资担保难题，江阴银行积极探索适用于小微融资的各类担保模式：一是扩大抵质押范围，充分估量小微企业拥有的资源，扩大动产和不动产抵质押物范围，推出存单质押、应收账款质押、商标专用权质押、专利权质押、保单质押等新型担保方式。二是探索保证担保，以家庭成员为共同借款人推出信用类贷款“家庭快贷”，接受个人担保推出“保易贷”，有效解决小微企业抵质押物不足的问题。三是加强银政合作，引入政府担保风险缓释机制，由政府出资设立一定规模的风险补偿基金，相继推出了“外贸融资宝”和“科技助力宝”专项融资产品，专项用于外贸型和科技型中小微企业融资支持。